FAQ

什么是贸易信用保险?

​贸易信用保险也称为应收账款保险,其作用是保障你的业务免因顾客拒不支付贸易债项而受损害。顾客不付款的情况,可以是因为其资不抵债,或者未能在预定期限内付款。这些风险通常称为商业风险。出口货品的公司也可以寻求免因各种政治风险而不能收到货款或者被拖欠货款的保障。这些拖欠情况的出现,可以是直接因为买家所在的国家发生战争、买家所属国家的政府取消有关合约,或者政府实施禁止有关货品的出口或进口的规例,又或者实施禁止或限制从买方所属国家转移硬通货的规例等原因。​

谁要使用贸易信用保险?

任何向其它企业售货而接受赊账的企业,都可以利用贸易信用保险。裕利安怡的顾客包含各种规模的企业,既有小企业,也有大型跨国公司。大部份行业的公司,包括经营商业服务的以及货物贸易的公司,都使用贸易信用保险。

可以为哪些信用条款提供保障?

​商业信用保险适用于在一年内到期的短期应收贸易账款。​

销售额是否要达到某个最低数额?

现实上,每年销售额通常要达到1百万欧元,这个保险计划才符合成本效益。


为什么要考虑采用贸易信用保险?

平均来说,一家公司的资产当中,40% 是贸易债务。有些时候,这个数字还要高得多。一家公司很难预测哪个客户会拖欠付款。接近一半的拖欠付款是来自已经建立稳定、长期贸易关系的买家。

若账款被拖欠,对于企业的成本可以是很高昂的。例如,若一家公司的边际利润率是5%,而其中一个顾客拖欠10万欧元债务,那么,公司便要另外做到2百万欧元的销售额,才能补回损失的利润。更重要的是,损失的现金流可以带来严重后果。货款被拖欠,自然削弱公司的实力,降低其投资能力。贸易信用保险能够帮助你管理应收账款,并在一旦发生账款被拖欠时给予赔偿。


使用贸易信用保险有什么好处?


有多种好处,包括:

 

  • 实现较好的信用管理,保障免于遭受严重的坏账损失  
  • 采用裕利安怡的数据库支持的早期预警系统,能够较好地实施风险管理
  • 消除未知风险,实现更佳的业务策划
  • 以贸易信用保险提高应收账款的质量,从而改善来自贷款人的流动资金状况
  • 使用裕利安怡的专有数据,物色新顾客和市场,以及监察现有顾客,从而改善销售目标的制定
  • 能够借助裕利安怡的追收债务能力和网络
  • 由于被拖欠的货款获得保险赔偿,现金流情况得以改善

 


关于裕利安怡的贸易信用保险的更多资料​


我可否只为我担心的账户购买保险?

若人们只就问题买家的账款购买保险,长期而言没有保险计划能够做得住。但是,更具体的说,没有人能够准确预测一家公司会在哪个时候发生问题。裕利安怡按照整个营业额的基础提供保险,这样可以为客户提供最大价值,以及支持长期的关系。


赔偿比例如何?

赔偿比例通常是80%至100% 。但是,具体赔偿比例视你选择的保险单、你的信用管理经验、应收账款资产和保费目标而定。


发生损失之后,要等多久才能得到赔偿?

一般而言,在发生本国损失后60天内将会收到赔偿。出口损失由于有国家等候期的关系,可能要多等一些时间。但是,如出口损失乃由于对方资不抵债所致,将在损失日期后60天内获得赔偿。


​是否有某些网上服务?

有。你可以随时在互联网上,通过裕利安怡的网上保单管理系统EOLIS,提出信用申请、提出理赔申请以及监察理赔情况。


贸易信用保险费用如何?

对于最常用的保单,保费是按据你的销售额的某个百分比计算的。该比率一般低于1%,具体视乎你公司的贸易历史、历史债务损失、所属贸易行业和顾客基础而定。若包括政治风险保险,则保费可能会更高。鉴于公司蒙受坏账的平均比例约为销售额的0.7%,即使还未计入额外利益,大部份企业都认同贸易信用保险很符合成本效益。

若未能追讨到货款,会怎么样?

​若我们已经用尽法律行动前的一切手段,而你又希望结束追讨行动,我们可以结案。但是,我们也可以给予你意见,关于在该特定情况下提出法律行动的效果以及在下一步可如何尝试追讨货款。

你们在追收B2B欠款方面经验如何?

我们是B2B 方面的专家。凭着我们在多年来累积的丰富经验,我们完全知道如何能最有效地追收B2B拖欠的款项,也知道应如何小心谨慎地行事和顾及涉及的敏感性。​

你们有多少办事处,办事处设于哪里?

裕利安怡在50多个国家设立了实力据点,另外在其余多个国家与外界律师和收账代理维持紧密的合作关系,从而使我们能够在世界上130多个国家提供收账服务。

你们的各个办事处共派驻多少收账人员?

​我们在全球各地共有600多名商业债务收账专业人员。他们具备为你追讨的专业知识和技巧。我们自行为收账人员提供训练,并在他们的整个事业过程中一直培养他们发展专长。他们知道如何作为贵机构的真正大使,同时仍专注于为你追收应得的货款。​

你们用什么方法追收账款?

​我们会通过电话、信件等进行追收,展示出我们公司名称的威力。如有需要,我们还会提供一条龙的收账与法律服务,代理采取法律程序和强制执行行动。 ​

追收账项平均需时多久?

每一个个案都有其独特之处。每个国家的债务人都有不同的典型欠债表现。但是,在所有个案之中,我们都会立刻尝试与债务人达成协议。我们的目的,是不必采取法律行动便能收回账款。不论你的债务人身在何处,我们富有经验的收账职员都能在整个过程中给你提供指引。​